李先生與李太太即將邁入人生的「第二春」，兩人一生勤奮工作，累積了基本養老保障與部分資產。本以為退休後能稍稍放鬆，但在實際盤點未來生活需求與醫療風險後，他們開始出現不安。
李先生長期受慢性疾病所擾，近年醫療費用逐年上升。兩人發現，即使有健保和些許投資收入，未來的養老支出與突發狀況，恐怕仍讓人難以安心。「我們不想將來為了一場病，把家底都掏光。」李太太坦白地說。
為了確保退休後能享有舒適、有尊嚴的生活，不依賴子女、也不成為家人的負擔，夫妻倆決定找我們團隊設立【養老補充信託】。
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【信託設計與資產配置】李家夫婦將一套閒置房產、部分存款以及長期持有的理財資產注入信託，交由受託機構妥善管理，並訂立清晰條款。
**信託條款設計重點如下：**
**每月固定支付養老生活費** 自退休起，由受託人定期撥付生活費，作為日常支出保障，確保生活品質不因收入中斷而滑落。
**醫療支出補貼機制** 對於健保以外的醫療費用，信託可代為分擔大部分自費項目，有效緩解因疾病產生的財務壓力。
**穩健型投資配置** 信託資產交由專業團隊進行保守型操作，聚焦於穩定收益的標的，如政府債券、存款工具及高信用等級債券，達到資產保值與必要增值的雙重目標。
**緊急備用金制度** 預設應急資金池，當遭遇重大變故如重病、災害等情況時，可提出申請，靈活調用額外資金，避免陷入財務困境。
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【讓信託成為退休生活的支撐樑】透過這套養老補充信託架構，李先生與李太太為自己鋪設了一條穩定可預期的退休之路。他們獲得了：
* 定期穩定的生活費來源
* 針對醫療開銷的明確支援安排
* 長期資產的穩健管理
* 面對突發事件時的經濟緩衝
李太太說得很坦率：「不是因為我們富有才做信託，是因為我們想要安穩。」
這樣的安排，不僅讓他們自己更放心，也減輕了子女未來的照護壓力，真正實現了「活得健康、老得有尊嚴」。
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專業信託規劃，為人生下半場預留一份從容**陳金河｜30年從業資歷**
**國際家族辦公室 顧問**
養老信託設計｜醫療費用規劃｜資產配置與風險管理
我們的專業據點遍及：新加坡、香港、深圳、臺灣、馬來西亞、杜拜、日內瓦、英屬維京群島等地
