由孫儷主演的陸劇《蠻好的人生》，以細膩演技呈現家庭與責任的真實樣貌，也讓更多人重新認識保險與信託背後的情感與價值。 其實，這與我正推動的 #家族辦公室 理念不謀而合。 很多客戶，甚至是行業內的從業人員都是第一次聽到家族辦公室這個詞。 家族辦公室（Family Office）是為超高淨值家庭 提供全方位財富管理和家族服務的私人機構，其服務範圍非常廣泛，主要分為以下幾大類： **1. 財富管理與投資** - **資產配置**： 設計多元化投資組合（股票、債券、私募股權、對沖基金、房地產、保險等）。 - **投資決策**： 根據風險偏好和長期目標制定策略，可能包括ESG投資或影響力投資。 - **風險管理**： 通過保險、衍生品等工具對沖市場、貨幣或政治風險。 - **併購與交易**： 協助收購企業、藝術品、酒莊等特殊資產。 **2. 稅務與法律規劃** - **跨境稅務優化**： 解決雙重課稅、離岸結構（如信託、基金會）的合規性。 - **遺產規劃**： 設計遺囑、信託（如朝代信託）以確保財富跨代傳承。 - **法律合規**： 應對反洗錢（AML）、CRS（共同申報準則）等監管要求。 **3. 家族治理與傳承** - **接班人培養**： 規劃下一代教育（如商學院、實習計劃）與領導力培訓。 - **家族憲章**： 制定家族價值觀、財富分配規則及衝突解決機制。 - **慈善基金會**： 設立和管理慈善機構，推動家族社會影響力。 **4. 生活與行政服務** - **奢侈品管理**： 藝術品收藏、遊艇/飛機購買維護、豪宅管理。 - **安全與隱私**： 網絡安全、保鏢團隊、隱私保護（如避免媒體曝光）。 - **旅行與禮賓**： 安排私人飛機、頂級醫療資源、子女留學申請。 **5. 企業與特殊需求** - **家族企業顧問**： 股權結構設計、上市或併購建議、家族成員角色分配。 - **危機處理**： 應對聲譽風險、突發事件（如綁架、政治動盪）。 - - - 過去20年，我們陪伴過無數個家庭，從第一代白手起家，到第二代的事業接棒，乃至第三代的教育與願景傳承。 我們做的不只是財務安排，而是陪著一個個家庭，走過資產與價值觀的轉變、交接與整合。 我們是一個跨領域團隊，聚集了來自會計、保險、財管、法律、海外教育、藝術、科技、海外房地產、數位加密資產、基金、控股公司、黃金等...
李先生與李太太即將邁入人生的「第二春」，兩人一生勤奮工作，累積了基本養老保障與部分資產。本以為退休後能稍稍放鬆，但在實際盤點未來生活需求與醫療風險後，他們開始出現不安。 李先生長期受慢性疾病所擾，近年醫療費用逐年上升。兩人發現，即使有健保和些許投資收入，未來的養老支出與突發狀況，恐怕仍讓人難以安心。 「我們不想將來為了一場病，把家底都掏光。」李太太坦白地說。 為了確保退休後能享有舒適、有尊嚴的生活，不依賴子女、也不成為家人的負擔，夫妻倆決定找我們團隊設立【養老補充信託】。 --- 【信託設計與資產配置】 李家夫婦將一套閒置房產、部分存款以及長期持有的理財資產注入信託，交由受託機構妥善管理，並訂立清晰條款。 **信託條款設計重點如下：** **每月固定支付養老生活費** 自退休起，由受託人定期撥付生活費，作為日常支出保障，確保生活品質不因收入中斷而滑落。 **醫療支出補貼機制** 對於健保以外的醫療費用，信託可代為分擔大部分自費項目，有效緩解因疾病產生的財務壓力。 **穩健型投資配置** 信託資產交由專業團隊進行保守型操作，聚焦於穩定收益的標的，如政府債券、存款工具及高信用等級債券，達到資產保值與必要增值的雙重目標。 **緊急備用金制度** 預設應急資金池，當遭遇重大變故如重病、災害等情況時，可提出申請，靈活調用額外資金，避免陷入財務困境。 --- 【讓信託成為退休生活的支撐樑】 透過這套養老補充信託架構，李先生與李太太為自己鋪設了一條穩定可預期的退休之路。他們獲得了： * 定期穩定的生活費來源 * 針對醫療開銷的明確支援安排 * 長期資產的穩健管理 * 面對突發事件時的經濟緩衝 李太太說得很坦率：「不是因為我們富有才做信託，是因為我們想要安穩。」 這樣的安排，不僅讓他們自己更放心，也減輕了子女未來的照護壓力，真正實現了「活得健康、老得有尊嚴」。 --- 專業信託規劃，為人生下半場預留一份從容 **陳金河｜30年從業資歷** **國際家族辦公室 顧問** 養老信託設計｜醫療費用規劃｜資產配置與風險管理 我們的專業據點遍及： 新加坡、香港、深圳、臺灣、馬來西亞、杜拜、日內瓦、英屬維京群島等地 信託專案可包含： #退休規劃信託 #慢性病照護 #家族資產配置 #信託補充醫療 #安養生活保障 #養老風險管理